近日，中國銀監(jiān)會正式印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），明確提出加大引進(jìn)民間資本力度，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋，進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強(qiáng)化有限持牌經(jīng)營等相關(guān)舉措。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《意見》的出臺，將推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行本地化、民營化和專業(yè)化發(fā)展，逐步實現(xiàn)縣（市、旗）全覆蓋，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，加強(qiáng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。

2006年以來，銀監(jiān)會采用“增量式”改革路徑，積極推動培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以解決農(nóng)村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出問題。總體上看，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展取得重大進(jìn)展，機(jī)構(gòu)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營總體穩(wěn)健，支農(nóng)支小成效顯著，已成為服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)新的金融生力軍。截至2014年10月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1171家，比年初新增100家，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額7279億元，其中各項貸款4635億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占各項貸款的92.4%。

作為支農(nóng)支小的生力軍，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的頂層設(shè)計如何落到實處，需要有力的抓手。因此，在進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展政策方面，《意見》明確要求，在堅持主發(fā)起行制度的前提下，按照有利于防范金融風(fēng)險、有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于完善公司治理的原則，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集約發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性，加大引進(jìn)民間資本力度，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋，持續(xù)提升普惠金融和農(nóng)村金融服務(wù)水平。

為了進(jìn)一步培育好村鎮(zhèn)銀行，《意見》明確要求：一是加大村鎮(zhèn)銀行推進(jìn)力度，重點布局中西部及老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集區(qū)，逐步實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋。二是在保持主發(fā)起行最低持股比例前提下，加大民間資本引進(jìn)力度，通過提高準(zhǔn)入透明度、降低主發(fā)起行持股比例、引進(jìn)新的民間資本等方式，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。三是支持符合條件的商業(yè)銀行通過認(rèn)購新股、受讓股權(quán)和并購重組等方式，規(guī)?；?、集約化收購其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權(quán)。

對村鎮(zhèn)銀行來說，如何促進(jìn)其本地化、民營化、專業(yè)化發(fā)展至關(guān)重要。為此，《意見》督促村鎮(zhèn)銀行堅持“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場定位，積極向下延伸分支機(jī)構(gòu)，信貸資金主要用于當(dāng)?shù)?，積極引進(jìn)本地股東，優(yōu)先招聘本地人才，創(chuàng)新商業(yè)模式和本土化產(chǎn)品服務(wù)，不斷提升本土化金融服務(wù)能力。

在風(fēng)險防控方面，《意見》進(jìn)一步完善了村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強(qiáng)化有限持牌經(jīng)營，全面落實屬地監(jiān)管責(zé)任，建立健全多維度、全方位風(fēng)險防控體系，加強(qiáng)發(fā)展戰(zhàn)略監(jiān)管，實施并表監(jiān)管，搭建監(jiān)管聯(lián)動平臺，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險的底線。（經(jīng)濟(jì)日報記者 王璐）

民資將平等參與農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革

重點引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、新型農(nóng)村經(jīng)營主體及優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)

經(jīng)濟(jì)日報北京12月16日訊 （記者 王璐） 為了鼓勵、引導(dǎo)和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，深入推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，全面提升農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的能力與水平，中國銀監(jiān)會今天正式發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》明確，支持民間資本與其他資本按同等條件參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，優(yōu)先吸收認(rèn)同農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略的民營企業(yè)參與改革，重點引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體以及經(jīng)營穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。

在對農(nóng)村信用社問題機(jī)構(gòu)實施并購重組方面，《通知》進(jìn)一步放寬了并購重組的機(jī)構(gòu)范圍，并購對象由原規(guī)定的監(jiān)管評級五B級（含）以下機(jī)構(gòu)，調(diào)整放寬至五級（含）以下機(jī)構(gòu)。同時，鼓勵進(jìn)一步提高并購方的持股比例。

為了保障民營股東有效行使權(quán)利和發(fā)揮治理作用，《通知》規(guī)定，要構(gòu)建能夠體現(xiàn)民營股東地位、發(fā)揮股東作用的公司治理架構(gòu)，著重吸收優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股東進(jìn)入董事會、監(jiān)事會及相關(guān)專業(yè)委員會。

《通知》還要求，健全促進(jìn)民間資本投資的實施與保障機(jī)制，不得另行設(shè)置民間資本準(zhǔn)入門檻,不得對農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革和增資擴(kuò)股等實施審批或采取限制性措施。要建立銀企對接平臺，發(fā)揮行業(yè)信息對民間資本的投資引導(dǎo)作用,督促農(nóng)村信用社與有投資意向、符合資質(zhì)條件的民營企業(yè)主動對接，促進(jìn)投資意向轉(zhuǎn)化落實為投資行為。

此外，對于已經(jīng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)，《通知》規(guī)定，原則上，新增股本以吸收民間資本為主，股權(quán)流轉(zhuǎn)以優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)為主要受讓方。對于因歷史因素導(dǎo)致國有資本持股比例較高的，應(yīng)逐步通過增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對主導(dǎo)地位。

確保經(jīng)營管理“不脫農(nóng)，多惠農(nóng)”

農(nóng)商行將實行差別化績效考核

中國銀監(jiān)會今日發(fā)布《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)“三農(nóng)”的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化能力和水平，在經(jīng)營管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)?！侗O(jiān)管指引》同時要求，將對農(nóng)村商業(yè)銀行實行差別化績效考核，鼓勵給予“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)最高的績效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格、最好的員工等級制度和薪酬制度。

近年來，隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革深入推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年9月末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，實收資本3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4萬億元，各項貸款5.4萬億元。其中，縣域農(nóng)村商業(yè)銀行373家，資產(chǎn)規(guī)模3.7萬億元，貸款余額2.1萬億元，其中涉農(nóng)貸款1.7萬億元，占各項貸款總額的82.9%。

《監(jiān)管指引》要求，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立保障、支持“三農(nóng)”發(fā)展的系列制度安排，具體包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、人才隊伍、績效考核和監(jiān)督評價，同時加強(qiáng)相應(yīng)能力建設(shè)。

《監(jiān)管指引》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身市場定位和業(yè)務(wù)特點，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。同時，股東、董事長、監(jiān)事長、行長必須作出支持“三農(nóng)”的書面承諾。在此基礎(chǔ)上，要求大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行要在董事會下設(shè)立由董事長任主任委員的“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會，并相應(yīng)調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)。